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2019年12月16日 11:25:08 来源:极速彩神 编辑:5分3d

郭正亮质疑联征中心六大雷池 踩了就借不到钱

高雄大树区青年张立坤不忍见一生为有机农业奋战的父亲日渐老迈,决定返乡务农,协助家业。他和哥哥张峰志一个种菜,一个种蕃茄,兄弟努力多年,站稳有机蔬食市场,更发现农地因为不使用化肥及农药获得善待,周遭环境生态变得更好,常有蚱蜢等昆虫现踪,饶富田园野趣。张立坤的父亲张肇基早年从事水产养殖,是高雄大树区养虾先驱,后来有机蔬食观念萌芽,转而投入有机农业,希望让亲友吃出健康,原本的养虾池经土质改良认证,变成有机农地,种出的蔬果获得「主妇联盟」青睐,成为供应大宗。 张立坤从小跟着父母务农,耳濡目染,大学时选择就读嘉义大学生物农业科技系,希望有朝一日继承父亲的志业,并发扬光大。在大树区农会辅导下,成为有机农业的新生代,目前在大坑一带种约一甲多的有机蔬菜,哥哥张峰志后来也主攻有机番茄,两人携手打拚。张立坤父亲卅年前开始种有机蔬果,自行制作堆肥取代化学肥料,在模索中奠下根基,而在大学受过专业训练的张立坤,除汲取父母的经验,导入更多的农技知识,进而减低经营风险。目前他的农地即采用不同物种轮作的概念维持地利,让土地不必因为休耕,少了收成。也专攻耕作周期较短的叶菜,避免天候等风险,并导技新技术,加快育苗速度,让上市货源能维持充足。从事有机农业,人力成本偏高,不过张立坤最感得意的是,他们全家因为友善大地,让大坑地区更添生物多样性。他说,父亲把这块土地培养的这么好,他更有责任维持土的完整性,现在每一年常可以见到一些前所未见的生物进驻,与有机蔬果形成一个良性的生物鍊,可以更减少用菌、用药,他认为这是对于大地最好的回馈。青农张立坤在高雄大树种有机蔬菜,除让大家吃出健康,也让大地恢复生态多样性。记者王昭月/摄影 分享 facebook 张立坤(右)与哥哥张峰志,成为高雄大树区有机农业的生力军。记者王昭月/摄影 分享 facebook 张立坤从小跟着父亲推广有机农业,如今站稳市场。记者王昭月/摄影 分享 facebook

金管会即将建立「普惠金融指标」,立委郭正亮上午表示,联征中心目前有六大雷池,只要进了这些雷池,个人与企业借款就没有机会。我们的联微资料卡死银行,加上对银行及取代金融业的呆帐比限制太高,很多人信用评分不及格,造成他们根本没有资格来贷款。他建议金管会要开放呆帐比的限制,才有机会扩大普惠金融。六大地雷一是进入联征中心查询三次的纪录就借不到钱。但不幸贷款的是第四家银行,前面三家都去查联征资料,你就借不到钱;二是公司资本额不超过一千万元;三、公司现有的营收不高;四、负责人报税不高;五、公司负责人信用卡使用纪录未超过一年 ;六、他没办法提供正式的收入证明。这些都是我们的联微资料卡死银行的部份。因此金管会若要推普惠金融指标,可及性、实用性跟品质外,还要加上信用评估的调整。 郭正亮表示,惠普金融最大重点在可及性,但重点不在大家能接触得到,关键是信用评分结构怎么定义的问题。很多人信用评分不及格,造成他们根本没有资格来贷款。郭正亮说,研究查了一下欧美国家信用评分及我国联征中心的作法不同,希望金管会要推动普惠金融,首先应该降低对银行呆帐比的要求,若没有办法改革就没办法扩大。郭正亮举例美国最大的网路借贷P2P公司之一的Lending Club,其在美国的占比是75%,2008年刚创业时呆帐率是14%,后逐年降低至现在4%,贷款金额高达12亿元美金以上,若不需允许替代金融其呆帐比较高的弹性空间,在运作上将有问题,银行要控管呆帐,就没办法贷款,这是结构上的问题。无论是美国的Lending Club或英国最大的ZOPA,这些网路借贷P2P公司,都是一路走来呆帐比才慢慢降低,慢慢学到经验,知道如何来处理。后来也都纳入金融监管。是否开放呆帐比?顾立雄回应,我国金融科技发展,银行也开始推动不靠联征中心,例如凯基银行与中华电信合作掉电信缴费纪录来信用评估,大家慢慢在考量不要依赖联征中心。现在金融业或纯网银,会逐渐发展出用行为数据或人工智慧、大数据,现在已经有在发展。但郭正亮说,若某一业务的呆帐率不允许提高,连试的空间都没有。我国替代金融,企业P2P网贷在2016年总金额只有200万美金,相于台币6,000万元,而美国光Lending Club一家就200亿美金,等于6,000亿元台币。2016P2P个人只有4,200万美金、企业只有200万美金,加总不到台币13亿元,跟美国6,000亿元台币,因为若没有给它个别业务弹性空间,它根本没办法处理。顾立雄三点解释,一是逾放比与呆帐率,目前银行会依同业平均自我控管要求;二是微形贷款、信用贷款某种程度的宽容 也可以让它们去试;三是像凯基银行与中华电信沙盒模型、包括一银等,试出来的违约率也比想像要来得低 。银行局若有规范,也是从风险控管的角度。民进党立委郭正亮。图/联合报系资料照片 分享 facebook 郭正亮说,银行授信有5P准则。即授信户、资金用途 、还款来源、债权确保及授信展望,最后一项是整体经济金融情势对授信户行业别的影响,及 企业未来的发展性加以分析衡量。 但银行对这部份评估是远远不足,都在顾及怎么还、债券如何担保等前面四个P。而联征中心所建置的资料,只拿得到缴款行为资料与负债的资料,包括存款、资产、教育程度与自有住宅、年资与年薪资料等都没有,因此所建出来的授信模型都是最保守的模型。要摆脱联征中心的限制,应该要问有多少不符联征资料的借款被通过,其占比多少,要建立自己征审的模型。

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